Krabička v autě sleduje váš styl jízdy a pak vám vrací peníze. Polovina řidičů s ní ušetří až 5 000 Kč ročně

Sto tisíc řidičů ve Francii už každý měsíc dostává zpět část pojistného, ne proto, že neměli nehodu, ale proto, že jejich styl jízdy průběžně vyhodnocuje algoritmus. Žádné čekání na roční vyúčtování, žádný bonus za bezeškodní průběh budovaný roky. Zařízení v autě propojené s mobilní aplikací po každé jízdě spočítá skóre a na jeho základě pojišťovna vrátí peníze. Zní to jako budoucnost, jenže ve Francii to funguje už teď. A český trh? Ten se zatím posouvá jinam, pomaleji a jinou cestou.

Jak funguje pojištění, které sleduje každou jízdu

Produkt se jmenuje YouDrive a provozuje ho Direct Assurance, dceřiná společnost skupiny AXA. Princip je jednoduchý: řidič si do auta nechá nainstalovat malé zařízení, které se přes Bluetooth spojí s aplikací v telefonu. Po každé jízdě vznikne skóre na stupnici do sta bodů. Hodnotí se akcelerace, brzdění, průjezdy zatáčkami, rychlost vzhledem k provozu a počet najetých kilometrů. Data zpracovává datové centrum AXA Data Innovation Lab.

Podle veřejně dostupných podmínek na webu Direct Assurance vypadá pásmování refundace takto:

Bývalí inženýři Tesly postavili sedmimístné SUV s výkonem supersportu. Lucid Gravity míří do Evropy

AutoŽivě.cz

5 h

K tomu existuje bonus za nízký nájezd: kdo najede méně než 500 km za měsíc, dostane dalších 10 %. Maximální měsíční sleva tak může dosáhnout 50 %. A co je podstatné: při nízkém skóre pojišťovna netrestá. Žádné zdražení, žádná penalizace. Jen nulová refundace.

Čísla, která ukazují víc než marketing

K 13. dubnu 2026 Direct Assurance oznámila, že YouDrive používá 100 000 řidičů, což je nárůst o 70 % od roku 2023. Průměrná měsíční sleva činí 21 %, průměrná roční úspora 200 eur, tedy asi 4 833 Kč. Každý druhý pojištěný ušetří v průměru 17 eur měsíčně, zhruba 411 Kč.

Nejsilnější efekt hlásí mladí řidiči. Direct výslovně cílí na začátečníky, kteří by jinak platili vysoké pojistné a museli roky čekat na vybudování bezeškodního bonusu. Telematika jim umožňuje prokázat kvalitu jízdy okamžitě, ne za tři roky, ale za měsíc.

Podobný přístup volí i německá Allianz se svým produktem BonusDrive. Také pracuje se smartphonem a malým Bluetooth zařízením v autě, také nepenalizuje za špatné skóre. Vyhodnocení ale probíhá jinak a produkt je zatím omezený na německý trh.

Jak daleko je Česko

Český trh se od starého systému bonus/malus posouvá, ale jiným směrem. Allianz CZ sama označuje tradiční bonus/malus za „přežitý“ a přešla na širší rizikové hodnocení. Jenže její veřejně dostupný produkt pro české řidiče staví na najetých kilometrech, ne na stylu jízdy. Stejný princip „jezdím málo, platím málo“ nabízí i Pillow.

Nejblíž k francouzskému modelu má Kooperativa s aplikací KOOPILOT. Ta skutečně sleduje styl jízdy: rychlost, brzdění, zatáčení, zrychlování, dokonce i používání telefonu za volantem. Z každé jízdy vzniká skóre. Zásadní rozdíl je ale v načasování: cashback se nevyplácí měsíčně, ale jednou za čtvrtletí.

Podle výroční zprávy Kooperativy za rok 2025 má KOOPILOT téměř 40 tisíc smluv. Průměrný kvartální cashback činí 800 Kč, tedy asi 3 200 Kč ročně, pod úrovní francouzských 4 833 Kč. Maximum je ale vysoké: až 40 % z celkového ročního pojistného po slevách. Na něj dosáhne zhruba každý desátý uživatel. Celých 69 % řidičů v aplikaci má skóre nad 90 bodů, dalších 26 % se pohybuje mezi 80 a 90. Bezpečných řidičů je tedy drtivá většina, a právě proto je prostor pro odměňování tak velký.

Proč se telematika v Česku šíří pomalu

Nabízí se otázka: když to funguje ve Francii a Německu, proč to v Česku nejede naplno? Důvodů je víc a nejsou jen technické.

• Soukromí. Pojišťovna sbírá GPS polohu, rychlost, síly zrychlení; u KOOPILOTu i to, jestli řidič drží telefon v ruce. Podle americké asociace pojistných regulátorů NAIC jsou obavy o soukromí jednou z hlavních bariér rozšíření telematického pojištění celosvětově. Český zákazník není výjimkou.
• Náklady na technologii. Zařízení do auta, jeho distribuce, servis, datová infrastruktura, to všechno stojí peníze, které se musí promítnout do ekonomiky produktu.
• Jednodušší alternativa existuje. Model „platíš podle kilometrů“ je pro pojišťovnu levnější na provoz a pro zákazníka srozumitelnější. Nepotřebuje žádnou aplikaci, žádné zařízení, žádné skóre. Stačí nahlásit nájezd.

Výsledek? Český trh se posouvá od statického bonus/malus k jemnějšímu oceňování rizika, ale telematika stylu jízdy zůstává menšinovou cestou. Kilometrový model je pragmatický kompromis: méně dat, méně odporu, méně nákladů.

Pro koho to dává smysl už teď

Pokud jste mladý řidič s drahým pojistným a čistým svědomím za volantem, KOOPILOT od Kooperativy je v Česku jediný veřejně dohledatelný produkt, který vám umožní proměnit styl jízdy v reálné peníze zpět. Ne měsíčně jako ve Francii, ale čtvrtletně. Ne podle pěti parametrů z palubního zařízení, ale podle senzorů telefonu.

Pro zkušeného řidiče středního věku s dlouhou bezeškodní historií bude přínos menší, jeho pojistné je už nízké a prostor pro cashback užší. Tam může být výhodnější jednoduchý kilometrový tarif.

Směr je ale jasný. Pojišťovny se učí oceňovat to, co řidič dělá, ne jen to, co se mu stalo. Francouzský YouDrive ukazuje, kam ten vývoj může dojít. Česko zatím stojí někde v půli cesty, s jednou aplikací, jedním čtvrtletním cashbackem a otázkou, kolik řidičů je ochotných výměnou za slevu pustit pojišťovnu na svůj telefon.